A decisão da compra de um imóvel quase sempre passa pela avaliação da possibilidade ou necessidade do crédito imobiliário. Para tanto, considera-se o valor do imóvel, região, taxa de juros e o sistema de financiamento. No Brasil, existem duas opções disponíveis: o SFH e SFI. 

Nesse artigo, vamos explicar melhor cada um desses sistema para auxiliar na sua decisão de financiamento. Venha conosco!

SFH

O Sistema Financeiro da Habitação, ou SFH, foi criado na década de 1960 como opção para as pessoas de menor renda, mas atualmente abrange operações para diversos perfis. 

A grande diferença dele está na origem do dinheiro que o banco emprestará para a compra do imóvel. Estes são do FGTS (Fundo de Garantia de Tempo do Serviço) e SBPE (Sistema Brasileiro de Poupanças e Empréstimos, a poupança). Por serem recursos com rendimento mais baixo, os bancos têm a possibilidade de oferecer taxas de juros menores na operação.

Quer saber mais sobre o FGTS? Leia nesse artigo.

Para garantir que esse programa atenda ao que foi proposto lá na sua criação, existe uma limitação de valor do imóvel (atualmente em R$1,5 milhão), sendo considerado o maior dos valores entre a venda e a avaliação bancária.

Um ponto importantíssimo nesse sistema é a possibilidade de utilização do FGTS do comprador (respeitando regras específicas, como a exigência que o imóvel esteja localizado na cidade ou município limítrofe onde o comprador reside ou trabalha há pelo menos um ano) tanto na entrada do financiamento, quanto para amortização ou liquidação antecipada da dívida.

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Um exemplo muito conhecido de linha de financiamento baseada no SFH é o Programa Casa Verde e Amarela (modelo reformulado do Programa Minha Casa Minha Vida), que já originou milhões de contratos em todo o Brasil.

SFI

Já o SFI (Sistema Financeiro Imobiliário) pode ser entendido como o sistema em que enquadramos todos os financiamentos que não atendem alguma das regras do SFH ditas anteriormente (como valor do imóvel acima de R$1,5 milhão, imóvel comercial, entre outros).

Esse sistema tem origens diferentes de recursos, como o uso do que os bancos captam dos seus clientes através de produtos como fundos de investimento, e as suas taxas são livres, variando de instituição para instituição.

Uma questão importante a respeito do SFI é a impossibilidade de utilização do FGTS na compra. Para finalizar a dívida do empréstimo, no entanto, é possível fazer a transposição para o SFH e, a partir do momento que a operação se encontra neste sistema, utilizar o FGTS de acordo com as regras vigentes.

Qual é o melhor?

A JINN pode te ajudar a responder essa pergunta após uma análise da sua situação em específico. Os dois sistemas atendem necessidades diferentes do mercado de crédito imobiliário, portanto basta ver qual será o melhor para você. Fale conosco!