Provavelmente, você ainda não ouviu falar de Home Equity. Esse termo em inglês, na verdade, quer dizer Crédito com Garantia de Imóvel. Por definição, trata-se de um empréstimo em que você coloca um imóvel como garantia de pagamento. Não se preocupe: ele continua sendo seu, é apenas uma certeza que você dá ao banco ou instituição financeira que você irá pagar. 

Existem várias vantagens para escolher essa modalidade em vez de outros empréstimos. Em primeiro lugar, você pode usar o dinheiro para o que você quiser: pagar outras despesas, reformar a casa, custear a faculdade do seu filho, investir na sua empresa, e o que mais precisar.  Assim, não é necessário usar em outra transação imobiliária.

Além disso, as taxas tendem a ser bem menores do que as outras várias formas de empréstimo. Para você comparar, segundo dados de maio de 2021, a taxa de juros média que as instituições financeiras usavam no cheque especial era de 122% anuais, enquanto o Home Equity oferecia empréstimos por 12% anuais. Isso é uma média, que depende da realidade de cada um e das condições oferecidas pela instituição do processo em questão.

Outra vantagem que não pode ser esquecida é o prazo de pagamento. Ao adquirir um empréstimo por Home Equity, você pode pagar a dívida em até 20 anos. Isso também varia de pessoa para pessoa, e conforme as regras e processos de cada instituição financeira.

Em 2021, havia aproximadamente 12 bilhões de reais em operações de crédito com garantia de imóvel no país, segundo levantamento da Abecip. Se compararmos com o crédito imobiliário, é um valor bem menor do que os 255 bilhões de reais movimentados no mesmo período, mas a tendência é que essa quantia só aumente. 

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O mercado entende que esse número ainda esteja crescendo de forma tímida porque as pessoas não conhecem a modalidade. Então, nós separamos abaixo as principais dúvidas que as pessoas podem ter com relação ao Home Equity:

1. É possível usar um imóvel que não é seu como garantia para obter o empréstimo. No entanto, você precisa comprovar que possui algum vínculo com a pessoa que é a proprietária desse imóvel, e os documentos dessa pessoa também serão avaliados durante o processo.
2. Você também pode usar um imóvel ainda em financiamento como garantia. A questão aqui é que você já deve ter quitado mais de 60% da dívida, já que o Home Equity libera até 60% do valor total do imóvel como empréstimo.
3. É possível fazer composição de renda, da mesma forma que no financiamento habitacional. Pode-se avaliar mais de uma pessoa na composição da renda apresentada.
4. Basicamente, duas análises serão realizadas: a avaliação da garantia (avalia-se as condições do imóvel, para certificar que ele pode ser usado como garantia) e da capacidade de pagamento (comprovação de renda através de salário, dividendos, pró-labore, etc, e nível de endividamento com consulta a pesquisas como BACEN e SERASA).

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