Como aprendemos até aqui, quando falamos em análise de crédito nos referimos à avaliação do potencial de comprometimento de renda sua ou do seu cliente em qualquer momento que seja necessária, determinando a capacidade de obtenção de crédito. No artigo neste link, definimos com maior profundidade o conceito.

Também vimos neste outro artigo que uma avaliação de crédito conta com uma série de etapas e exige alguns documentos para que seja concluída. Retomando o que foi definido, as variáveis que são avaliadas são os dados pessoais do cliente, os dados residenciais, a renda e os dados de crédito, ou score (termo que os bancos utilizam para definir essa elegibilidade de obtenção de crédito, podendo variar entre “bom” e “ruim”).

Mas você pode ter se perguntado: o que torna o meu score bom ou ruim? O que pode gerar uma avaliação de crédito positiva para você, e o que pode acabar dificultando que você consiga o valor necessário? Será que essa classificação está na sua mão, ou depende unicamente da leitura feita pelos agentes financeiros?

Vem com a gente que nós vamos esclarecer essas e outras dúvidas abaixo. Afinal, informação e esclarecimento de dúvidas são dois dos pilares que a Jinn acredita. Quanto mais você dominar o processo, melhores decisões serão tomadas. Vamos lá!

Melhorando a sua avaliação de crédito

Em primeiro lugar, vale citar que a idade é um fator levado em consideração durante a avaliação. A idade influencia no prazo possível para o pagamento do financiamento (a tendência de conseguir mais anos para pagar a dívida é maior quanto menor a idade de quem está solicitando). Isso não está no seu controle, mas o que você pode fazer é evitar postergar demais a compra do seu imóvel, ou comprá-lo junto a alguém mais jovem.

Quando você for em busca do seu crédito, lembre-se de ter todos os documentos em mãos e atualizados. Possuir os dados residenciais, os últimos três contracheques, a última declaração de imposto de renda e outros é essencial para que você ganhe a confiança de quem está realizando a avaliação e que você consiga agilidade nesse processo.

Um ponto que é importante de ser considerado é o seu histórico com relação a outras dívidas e outros pagamentos realizados no passado. Caso você tenha passado por momentos de inadimplência (não pagamento), pode ser mais difícil conseguir que um banco X ou Y realize a aprovação do crédito. Por isso, sempre que você estiver financiando algo, lembre-se de agir da forma mais correta possível em relação a prazos, parcelas e afins.

Caso você queira “se apresentar” aos bancos, vale a inscrição na página da Serasa Experian. Lá, você pode demonstrar às instituições financeiras que sua saúde financeira está em dia, aumentando a credibilidade e a transparência. Tenha em mente que esses dois atributos são muito valorizados pelos credores.

Além disso, você pode abrir uma conta no banco em que deseja possuir o crédito aprovado. O seu relacionamento com a instituição pode ajudá-lo a conseguir melhores condições, uma vez que eles podem ter acesso aos seus dados. Sem falar que seu poder de negociação aumenta, ao envolver o gerente responsável pela sua conta e outros elementos persuasivos. 

Para fechar, mesmo que você ainda não tenha um imóvel definido, vale a pena tentar a aprovação do crédito, para que você conheça o seu potencial e para que você possa chegar com esses dados “estudados” quando, de fato, for a hora da compra.

O que dificulta a aprovação do crédito?

Se você tiver o nome cadastrado em algum órgão de proteção ao crédito, como o Serasa ou SPC, as instituições financeiras podem não se sentir confortáveis para conceder crédito. Isso porque elas podem questionar o porquê desse cadastro, uma vez que ele normalmente é feito por pessoas que devem para alguma organização. E, para conseguir a dissociação do nome nesses locais, é necessário quitar ou negociar a dívida com essa organização.

Caso você tenha algum problema com o INSS ou a Receita Federal, o que torna o seu nome “sujo”, também será difícil conseguir crédito. Sempre esteja regularizado com as dívidas do governo para aumentar o seu “score”. Somente depois da quitação dessas pendências é que você pode obter os recursos que você deseja.

Para finalizar, sempre verifique a atualização dos seus dados antes de enviá-los à instituição que fará a sua análise. Assim, você evita o risco de retrabalho e uma possível desconfiança gerada por esse desalinhamento.